적금

적금은 매달 정해진 금액을 일정 기간 넣어 만기에 원금과 이자를 함께 받는 상품이에요. 목돈을 한 번에 맡기는 예금과 달리, 목돈을 만들어가는 과정에 쓰입니다.

주의할 점은 표시된 금리만큼 실제로 받지 못한다는 거예요. 첫 달에 넣은 돈은 12개월치 이자가 붙지만 마지막 달에 넣은 돈은 한 달치만 붙거든요. 그래서 연 4% 적금의 실질 수익률은 대략 절반 수준입니다.

이걸 모르면 예금과 적금 금리를 그대로 비교하게 되는데, 같은 4%라면 목돈이 있을 때는 예금이 훨씬 유리해요. 적금은 매달 넣는 습관을 만드는 장치로 볼 때 가치가 큽니다.

중도 해지하면 약정 금리가 아니라 훨씬 낮은 중도해지 이율이 적용돼요. 그래서 무리한 금액으로 시작하기보다, 확실히 끝까지 넣을 수 있는 금액으로 잡는 편이 결과적으로 이득입니다. 목돈이 이미 있다면 적금에 나눠 넣기보다 예금에 한 번에 넣는 편이 이자가 더 붙습니다. 적금은 아직 목돈이 없어 매달 만들어가야 하는 사람에게 맞는 상품이에요.