원리금균등 vs 원금균등, 뭐가 다를까?

두 방식이 뭔가요?

원리금균등 상환은 원금과 이자를 합친 매달 갚는 총액이 처음부터 끝까지 똑같아요. 초반엔 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 매달 나가는 돈이 일정해서 예산을 짜기 편해요.

원금균등 상환은 원금을 기간으로 똑같이 나눠 갚고 남은 잔액에 대한 이자를 더해요. 그래서 초반 상환액이 가장 크고 점점 줄어듭니다. 원금이 빨리 줄어드는 만큼 총 이자는 원리금균등보다 조금 적어요.

한눈에 비교

1억 원을 연 5%로 30년 빌린다고 해볼게요. 원리금균등은 매달 약 54만 원씩 갚고 총 이자가 약 9,300만 원이에요. 원금균등은 첫 달 약 69만 원으로 시작해 점점 줄고 총 이자는 약 7,500만 원이에요. 원금균등이 이자를 약 1,800만 원 아끼지만 초반 부담이 더 큽니다.

나는 어떤 걸 골라야 할까?

• 매달 지출을 일정하게 관리하고 싶다 → 원리금균등
• 초반에 갚을 여유가 있고 총 이자를 아끼고 싶다 → 원금균등
• 중간에 목돈으로 미리 갚을 계획이 있다 → 원금이 빨리 주는 원금균등이 유리할 때가 많음

상환 방식만큼 중요한 게 금리 조건이에요. 금리가 오를 것 같으면 고정금리가 안전하고, 내릴 것 같으면 변동금리가 유리해요. 방식과 금리를 함께 보고 총 부담을 따져보는 게 좋아요.