分割返済（償却）

分割返済（アモチゼーション）は、借りたお金を満期に一括ではなく毎月分けて返す方式です。住宅ローンや個人向けローンの多くがこの方式で、毎月払うお金には元金と利息の両方が含まれています。

方式は大きく二つに分かれます。元利均等は毎月の総支払額が同じで計画を立てやすく、元金均等は毎月返す元金が同じで、初期の負担は重い代わりに総利息は少なくなります。

元利均等には知っておくとよい特徴があります。初期は支払いの大半が利息に回り、元金はわずかしか減りません。30年ローンで10年返しても元金が思ったほど減っていないのは、このためです。

ですから繰上返済を考えるなら、早い時期に行うほど効果が大きくなります。残元金が多いうちに返すほど、これから付く利息を大きく削れるからです。 毎月いくら返すことになるかは、ローン計算機で事前に確認しておくとよいでしょう。同じ金額でも期間を10年延ばせば毎月の負担は減りますが、総利息は大きく膨らみます。