年代別の資産配分の考え方
作成者Fintentz
作成日2026年8月24日
- •若いほどリスク資産（株）多め、年を取るほど安全資産多め
- •「100 − 年齢 ＝ 株の%」のような目安から始める
- •正解より、自分の状況・性格・目標時期に合わせることが大切
まずは目安から
資産配分は、リスク資産（株など）と安全資産（預金・債券など）をどの割合で持つかです。よく使う目安は「100 − 年齢 ＝ 株の%」。30歳なら株70%・安全30%。あくまで出発点として参考に。
なぜ年齢とともに安全側？
鍵は「回復までの時間」。若い頃は下落しても待って回復できるのでリスクを取れます。退職が近いと近く使うお金なので、大きな下落に耐える時間が足りず、安全資産を増やします。
年代別の配分例
| 年代 | リスク（株） | 安全 |
|---|---|---|
| 20〜30代 | 70〜80% | 20〜30% |
| 40代 | 60% | 40% |
| 50代 | 40〜50% | 50〜60% |
数字は一例です。安定収入・長い目標なら株を多め、近く使うお金なら安全資産を多めに。
よくある誤解
- 「年齢基準が正解」→ 目安に過ぎず、収入・性格・目標で調整を。
- 「安全資産は損」→ 下落の衝撃を和らげ持ちこたえさせます。減らさないのも成果です。
- 「一度決めたら終わり」→ 時間で比率がずれます。時々元に戻す（リバランス）を。
よくある質問
安全資産とは具体的に？
預金・国債や優良債券・短期の現金同等物などです。値動きが小さく、必要な時に引き出しやすい資産が該当します。
「100−年齢」は単純すぎ？
はい、それが狙いで、感覚をつかむ出発点です。長寿化で「110・120 − 年齢」を使う人も。自分に合わせて調整を。
借金があっても投資？
高金利の借金があれば、先に返す方が有利なことが多いです。配分は防衛資金と急ぎの借金を片付けた後に考える順番です。
どのくらいの頻度で調整？
年1〜2回で十分。または目標から大きく（例5〜10ポイント）ずれた時に戻せばOK。頻繁に触ると費用・税だけ増えがちです。
リスクが苦手なら？
年齢基準より安全資産を多めでも大丈夫です。眠れないほどの配分は続きません。無理なく続けられる比率が最良の配分です。