給料管理の基本、50・30・20の予算ルール

作成者Fintentz

作成日2026.07.25

📋 目次

50・30・20とは？

50・30・20ルールは、税引後の手取り収入を三つに分ける簡単な予算法です。必需支出に50%、欲しいものに使う娯楽に30%、貯蓄と借金返済に20%を割り当てます。項目を逐一書く家計簿が負担な人でも、この三つの枠を守れば大枠でお金のバランスが取れます。

月の手取り	必需50%	娯楽30%	貯蓄20%
25万円	12.5万円	7.5万円	5万円
30万円	15万円	9万円	6万円
40万円	20万円	12万円	8万円

最も強力なコツは「先取り貯蓄」です。20%を給料日にそのまま貯蓄・投資口座へ自動振替して目の前から外し、残りで生活します。使って残った分を貯めようとすると、たいてい残りません。

この数字は出発点であって正解ではありません。物価の高い都市では必需が50%を超えやすく、その時は娯楽を減らすか収入を増やして調整します。逆に借金が多ければ20%を30%に増やし、貯蓄より返済に力を入れる方がよいです。大切なのは三つの枠のバランスを自分で意識することです。

ルールを完璧に守れなくても大丈夫です。予算の本当の目的は数字をぴたり合わせることではなく、自分のお金がどこへ行くかを知り、コントロールすることです。ざっくりでも三つの枠に分けてみるだけで、すでに大きな前進です。

税金と社会保険を引いた後、実際に口座に入る手取り額が基準です。税引前の年収で計算すると実際に使える額より大きくなり、配分がずれます。

最低返済額は必需（50%）に入れ、それを超える追加返済は貯蓄・借金（20%）に入れます。高金利の借金が多ければ、娯楽を減らして返済の割合を増やすのが賢明です。

直近数か月の平均、または最も少なかった月を基準に組むと安全です。多く稼いだ月の超過分は緊急資金や貯蓄に回して変動を埋めます。

最初から20%が難しければ5%や10%で始め、少しずつ上げればよいです。割合より「先に取り分ける習慣」を作ることが先です。昇給時に増えた分を貯蓄へ足せば、自然と割合が上がります。

必須ではありません。貯蓄・投資用の口座と生活費の口座を分け、給料日に20%を先に自動振替するだけでルールの半分は守られます。道具より仕組みを作ることが核心です。