72의 법칙 — 내 돈이 두 배 되는 데 몇 년?
- •72 ÷ 연 수익률(%) = 두 배 되는 햇수
- •연 6%면 약 12년, 연 9%면 약 8년
- •인플레이션에 쓰면 돈 가치가 반토막 나는 기간
72의 법칙이 뭔가요?
72의 법칙은 복리로 돈이 불어날 때 원금이 두 배가 되는 데 걸리는 햇수를 암산으로 어림하는 방법이에요. 계산은 간단해요. 72를 연 수익률(%)로 나누면 끝이에요. 연 8% 수익이라면 72 ÷ 8 = 9, 약 9년 뒤 원금이 두 배가 된다는 뜻이에요.
왜 하필 72일까요? 복리로 두 배가 되는 정확한 공식은 로그를 써야 해서 암산이 어려워요. 72는 그 공식의 근삿값인데, 특히 연 6~10% 구간에서 잘 들어맞고 나눗셈도 쉬워서 오래전부터 어림셈으로 쓰였어요. 계산기 없이 투자 기간의 감을 잡는 도구예요.
예시로 계산해보기
수익률이 높을수록 두 배가 되는 시간은 짧아져요. 아래 표는 연 수익률별로 원금이 두 배가 되는 데 걸리는 대략의 기간이에요. 예를 들어 1,000만 원을 연 6%로 굴리면 약 12년 뒤 2,000만 원, 다시 12년 뒤엔 4,000만 원이 되는 식이에요.
| 연 수익률 | 두 배 되는 기간 |
|---|---|
| 3% | 약 24년 |
| 6% | 약 12년 |
| 8% | 약 9년 |
| 9% | 약 8년 |
| 12% | 약 6년 |
거꾸로, 돈이 반토막 나는 데도
72의 법칙은 '까먹는 비율'에도 똑같이 쓸 수 있어요. 물가상승률로 72를 나누면, 지금 가진 현금의 실질 구매력이 절반으로 줄어드는 기간이 나와요. 물가가 매년 3%씩 오르면 72 ÷ 3 = 24, 약 24년 뒤엔 같은 돈으로 지금의 절반밖에 못 사요. 현금을 그냥 두면 조용히 가치가 깎이는 이유예요.
자주 묻는 질문
왜 69가 아니라 72인가요?
이론적으로 가장 정확한 값은 약 69.3이에요. 하지만 72는 2, 3, 4, 6, 8, 9로 딱 나누어떨어져서 암산이 훨씬 쉬워요. 그래서 정확도를 조금 양보하고 계산이 편한 72를 관습적으로 써요.
매년 수익률이 다르면 어떻게 하나요?
평균 수익률을 넣어 대략만 어림하면 돼요. 실제로는 수익이 오르내리기 때문에 정확한 예측은 아니고, '이 정도 속도면 대충 몇 년'이라는 감을 잡는 용도예요.
마이너스 수익에도 쓸 수 있나요?
네, '줄어드는 비율'에 쓰면 반으로 줄어드는 기간이 나와요. 인플레이션, 수수료처럼 매년 일정 비율씩 가치를 깎는 것에 적용하면 반감기를 어림할 수 있어요.
실제 투자에 어떻게 활용하나요?
목표를 뒤집어 생각할 때 편해요. '10년 안에 두 배로 불리고 싶다'면 필요한 연 수익률은 72 ÷ 10 = 약 7.2%예요. 목표 기간과 필요한 수익률을 빠르게 연결해 현실성을 가늠할 수 있어요.
복리가 아니라 단리에도 맞나요?
아니요, 72의 법칙은 복리를 전제로 해요. 이자가 원금에만 붙는 단리에서는 두 배가 되는 시간이 다르게 계산돼요. 이자에 이자가 붙어 눈덩이처럼 불어나는 복리일 때만 들어맞아요.