은퇴 자금 얼마나 필요할까? 계산의 기본 원리

은퇴하려면 돈이 얼마나 있어야 할까는 누구나 한 번쯤 하는 고민입니다. 정답이 하나로 정해져 있진 않지만, 계산의 기본 원리는 생각보다 단순합니다.

핵심은 세 가지예요. 은퇴 후 한 해에 쓸 생활비, 그 생활을 이어 갈 기간, 그리고 시간이 지나며 오르는 물가입니다. 이 셋을 함께 넣어 대략의 필요 금액을 가늠합니다.

가장 단순한 어림법

가장 쉬운 방법은 한 해 생활비에 은퇴 기간(햇수)을 곱하는 것입니다. 예를 들어 한 해 3,000만 원이 필요하고 은퇴 후 30년을 본다면, 대략 9억 원이 기준선이 됩니다.

물론 이건 아주 단순한 계산이에요. 실제로는 모아 둔 돈이 은퇴 후에도 일부 수익을 내고, 동시에 물가가 올라 필요한 금액도 커지기 때문에, 이 둘을 함께 고려하면 숫자가 달라집니다.

물가와 수익을 함께 보면

은퇴는 수십 년에 걸치기 때문에, 물가가 조금만 올라도 나중에 필요한 생활비는 지금보다 꽤 커집니다. 지금 기준으로만 계산하면 필요한 돈을 적게 잡기 쉬워요.

반대로 모아 둔 돈이 은퇴 후에도 일정 수익을 낸다면 그만큼 원금을 덜 헐어도 됩니다. 그래서 물가 상승과 자산 수익을 같이 넣어 보는 것이 현실적인 어림에 가깝습니다.

표처럼 생활비가 크고 기간이 길수록, 그리고 물가를 감안할수록 필요한 돈은 늘어납니다.

정확한 은퇴 자금은 사람마다 다르지만, 큰 틀은 한 해 얼마를, 몇 년 동안, 물가를 감안해 쓸지에서 출발합니다. 막연하게 두기보다 생활비와 기간, 예상 수익률을 넣어 한 번 계산해 보면 지금 무엇을 얼마나 준비해야 할지 감이 잡힙니다.

은퇴 계산기로 필요한 돈 계산하기