まとまったお金が入ったら、まず何をする
作成者Fintentz
作成日2026年8月22日
- •まとまったお金は一度に使わず、分けて配置
- •順番は 高金利の借金 → 防衛資金 → 目標貯蓄・投資
- •1〜2割は自分のご褒美に残して長続きさせる
まとまったお金はこの順で分ける
臨時収入があると気が大きくなり支出も増えがち。入ったらまず配置してしまえば流れ出しません。順番は単純です。
- ①高金利の借金（カード等）をまず返す
- ②防衛資金3か月分がなければ埋める
- ③目標貯蓄・投資へ回す
- ④1〜2割は自分のご褒美に
なぜ借金が先？
高金利の借金の利息は、投資で期待できる利回りより高いことが多いです。年15%の返済は「確実な15%の利回り」と同じ。だから投資より返済が先になりがちです。
10万円が入ったら
| 使い道 | 割合 | 金額 |
|---|---|---|
| 高金利返済 | 40% | 4万円 |
| 防衛資金・目標 | 40% | 4万円 |
| 自分へ | 20% | 2万円 |
借金がなければその40%を防衛資金・投資へ。状況に合わせて割合を変えましょう。
よくある誤解
- 「まとまってるから一気に投資」→ 集中投資は急な時に損に。分けて配置を。
- 「今回は特別だから全部使おう」→ 毎回『今回だけ』では資産になりません。
- 「返済より投資が得」→ 高金利の利息は投資の利回りより高いことが多いです。
よくある質問
借金がない場合は？
返済分を防衛資金と目標貯蓄・投資へ回します。防衛資金が十分なら、大半を目標・投資に配置しましょう。
ご褒美は無駄では？
全部縛ると長続きしません。決めた少額（1〜2割）を楽しむと、残りの計画を守りやすくなります。
少額の賞与も分ける？
額より習慣です。少額でも同じ順で分けると、大きな臨時収入も自然に配置できます。
還付金も臨時収入？
はい。還付金も計画なしでは消えます。同じ順で配置し、毎年あるなら貯蓄計画にあらかじめ組み込みましょう。
投資分は一括で入れる？
性格次第です。不安なら数回に分けて値動きの負担を減らせます。ただ先延ばしし過ぎないよう期間を決めましょう。