債務一本化

債務の一本化は、複数の借金を一つにまとめて一件のローンで返していくことです。金利の高い複数の借金を、低い金利の一つに置き換えることが目的です。

効果は二つあります。利息の負担が減り、返済日が一つに整理されて延滞の危険が下がります。カードローンやキャッシングのように金利の高い借金が多いほど効果は大きくなります。

ただし一本化にともなって期間が長くなる場合が多くあります。毎月払う金額が減って楽に見えますが、総利息はむしろ増えることがあります。期間と総額を併せて確認すべきです。

最も大きな危険は、空いた枠をまた使うことです。カードの借金をまとめて返すとカードの利用枠が復活しますが、そこでまた使い始めれば借金は二倍になります。

一本化そのものが問題を解決するわけではありません。支出が収入を上回る構造がそのままなら、同じ状況が繰り返されます。一本化は時間を稼ぐ道具であり、その時間で支出の構造を変える必要があります。 一本化のあとは、既存のカードの利用枠を下げておくほうが安全です。